Fatální chyba v pojištění příjmu, která vás může stát miliony

Fatální chyba v pojištění příjmu, na kterou doplácí klient – ani o tom neví

Pojištění příjmu. Každý tomu říká jinak – životko, úrazovka, rizikovka – ale smysl je vždy stejný: ochránit vás a vaši rodinu v případě, kdy přijdete o příjem. Ať už kvůli úrazu, nemoci, invaliditě nebo jiné nepříjemné situaci.

Setkávám se s tímto tématem denně a několikrát do roka narazím na chybu, kterou považuji za opravdu zásadní. Chybu, která může klienta přijít na stovky tisíc až miliony korun. A co je nejhorší – většinou o ní vůbec neví.

Když pojištění „vypadá dobře“ – ale jen na první pohled

Představte si, že mi klient přinese smlouvu, kde má pěkně nastavené pojistné částky. Říkám si: „Tohle není vůbec špatné.“ Jenže pak si všimnu jedné zásadní věci – zkrácené pojistné doby.

Typicky se to týká velmi důležitých rizik, jako je:

• invalidita,

• závažné onemocnění,

• pracovní neschopnost.

Místo toho, aby bylo krytí nastaveno třeba do 60 nebo 65 let, je tam například jen 5 nebo 10 let.

Proč je to problém?

Na první pohled to vypadá výhodně – měsíční pojistné je výrazně nižší. Ale s tím přichází obrovské riziko.

Po skončení těch 5–10 let klient přijde o krytí. A pokud v té době dojde ke zhoršení zdravotního stavu (což je s věkem stále pravděpodobnější), může nastat situace, kdy:

• ho nová pojišťovna vůbec nepojistí,

• bude mít výrazné přirážky,

• nebo bude mít výluky na konkrétní diagnózy.

A to vše jen proto, že někdo chtěl „udělat levnější smlouvu“.

Kdo za to může?

Často jsou to finanční poradci, kteří nastaví smlouvu tak, aby „prošla“ – tedy aby vypadala výhodně a klient si ji schválil. Někdy z neznalosti, jindy záměrně, protože chtějí rychle uzavřít obchod.

Přiznám se, že když jsem začínal, byl jsem taky spíš „měnič“. Hledal jsem levnější varianty, snažil jsem se klientovi ušetřit. Jenže postupem času a s nabytými zkušenostmi vím, že skutečně funkční řešení je mnohem víc než jen cena. Vyžaduje promyšlenost, detailní znalost situace a poctivý přístup.

Jak se tomuto průšvihu vyhnout?

1. Zkontrolujte si své smlouvy. Podívejte se, do kdy máte nastavená jednotlivá rizika – ne celkovou smlouvu, ale konkrétní připojištění.

2. Nesrovnávejte pojištění jen podle ceny. Kvalitní pojištění něco stojí – a to z dobrého důvodu.

3. Nechte si to vysvětlit. Pokud něčemu nerozumíte, ptejte se. Pojištění je složité a od toho tu jsme – abychom vám to přeložili do „lidštiny“.

Pokud si nejste jistí, rád vám s tím pomohu. U pojištění nejde o produkt, ale o ochranu vašeho života, zdraví a příjmu. A v tomhle směru prostě nechcete dělat kompromisy.