DIP: Nová éra daňově zvýhodněného investování v ČR
26.08. 2024
Jakub Konečný
- Finanční poradce
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) představuje novou možnost daňově zvýhodněného investování v České republice. V tomto článku vám jako zkušený finanční poradce vysvětlím, co DIP přináší, jak funguje a pro koho může být vhodným nástrojem k optimalizaci financí a přípravě na důchod. Dozvíte se o daňových výhodách, podmínkách využití a tipech, jak DIP efektivně začlenit do vašeho investičního portfolia.
DIP - Dlouhodobý investiční produkt: Revoluce na investičním trhu?
Jako finanční poradce s více než 10letou praxí bych rád v tomto článku přiblížil nový nástroj na českém finančním trhu - Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Mnoho klientů se mě na něj v poslední době ptá, tak pojďme si rozebrat, o co vlastně jde a pro koho může být vhodný.
Co je DIP?
DIP není ve skutečnosti nový produkt, ale spíše rozšíření daňových výhod na širší spektrum investičních nástrojů. Dosud bylo možné využívat daňové odpočty pouze u penzijního připojištění, doplňkového penzijního spoření a životního pojištění. Nově lze tyto výhody uplatnit i na:
- Podílové fondy
- ETF
- Akcie
- Dluhopisy
- Termínované vklady
- Spořící účty
- Deriváty
Jak funguje daňový odpočet?
Maximální roční odpočet zůstává na 48 000 Kč, ale nyní je na klientovi, jak ho rozdělí mezi různé produkty. Například můžete investovat 4 000 Kč měsíčně do akciového fondu a celý odpočet využít jen na tento produkt.
Pro zaměstnance to znamená možnost získat až 7 200 Kč ročně navíc při ročním zúčtování daní.
Na co si dát pozor
Hlavní podmínkou pro uplatnění daňových výhod je dodržení minimální doby investování 10 let a nevybrání prostředků před dosažením 60 let věku. Při nedodržení těchto podmínek je nutné odpočty zpětně dodanit.
Pro koho je DIP vhodný?
DIP doporučuji především klientům, kteří:
1. Již mají diverzifikované portfolio investic a spoření 2. Jsou schopni dlouhodobě odkládat peníze bez nutnosti předčasných výběrů 3. Chtějí optimalizovat své daňové zatížení
Není vhodný jako jediná forma spoření nebo investování, protože by mohlo být obtížné dodržet podmínky pro daňové zvýhodnění.
Závěr
DIP přináší nové možnosti daňové optimalizace pro investory. Nicméně je důležité pečlivě zvážit své finanční cíle a možnosti před jeho využitím. Jako finanční poradce vám rád pomohu s analýzou vašich financí a doporučím, zda a jak DIP do vašeho portfolia zařadit.
Neváhejte mě kontaktovat pro individuální konzultaci na telefonu 602 950 001 nebo navštivte můj web www.konecnyjakub.cz pro více informací.